--- title: 年収が高いのに、お金が残らないのはなぜ？―― 医師が「収入」を「資産」に変えるための不動産活用術 description: "「収入は高いのに、思うほどお金が残らない」\n\n本業で忙しい先生がまず押さえたいのは、税金と家計と投資を、別々にせず全体で見ることです。\n\n必要な数字と確認の順番を、初心者の方にも分かりやすく整理します。" image: https://invest.kansai-mansion.jp/hubfs/244881_l.jpg --- [![logo 1](https://invest.kansai-mansion.jp/hubfs/logo%201.svg)](https://www.kansai-mansion.jp/) - [HOME](https://www.kansai-mansion.jp/) - [セミナー](https://invest.kansai-mansion.jp/seminar) - [初めての投資](https://www.kansai-mansion.jp/pg-investment/) - [お知らせ・コラム](https://www.kansai-mansion.jp/article/) - [お問い合わせ](https://www.kansai-mansion.jp/contact/) - [有料会員登録](https://www.kansai-mansion.jp/pg-members/) - ![favorite\_black](https://invest.kansai-mansion.jp/hubfs/favorite_black.svg) お気に入り - ![login\_black](https://invest.kansai-mansion.jp/hubfs/login_black.svg) ログイン メニュー - [HOME](https://www.kansai-mansion.jp/) - [セミナー](https://invest.kansai-mansion.jp/seminar) - [初めての投資](https://www.kansai-mansion.jp/pg-investment/) - [お知らせ・コラム](https://www.kansai-mansion.jp/article/) - [お問い合わせ](https://www.kansai-mansion.jp/contact/) - [有料会員登録](https://www.kansai-mansion.jp/pg-members/) # 年収が高いのに、お金が残らないのはなぜ？―― 医師が「収入」を「資産」に変えるための不動産活用術 [福本](https://invest.kansai-mansion.jp/column/author/福本) Oct 19, 2026, 6:57:10 PM **年収が高いのに、お金が残らないのはなぜ？―― 医師が「収入」を「資産」に変えるための不動産活用術** ![244881\_l](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/244881_l.jpg?width=5701&height=3790&name=244881_l.jpg) 「収入は高いのに、思うほどお金が残らない」 本業で忙しい先生がまず押さえたいのは、**税金と家計と投資を、別々にせず全体で見ること**です。 必要な数字と確認の順番を、初心者の方にも分かりやすく整理します。   **この記事で分かること** [高年収と資産の違い](https://invest.kansai-mansion.jp/column/doctors-income-to-assets#section1) [手取りと将来の支出](https://invest.kansai-mansion.jp/column/doctors-income-to-assets#section2) [節税・家賃・老後の役割](https://invest.kansai-mansion.jp/column/doctors-income-to-assets#section3) [還付と利益を分ける](https://invest.kansai-mansion.jp/column/doctors-income-to-assets#sectiion4) [無料セミナーで整理](https://invest.kansai-mansion.jp/column/doctors-income-to-assets#section5)       # **高年収と資産の違い** 忙しい毎日の中では、税金や保険、住居費、教育費が別々に支払われ、年間の残額が見えにくくなります。収入が高いほど生活水準も上がれば、投資へ回せる余力が大きいとは限りません。   不動産を検討する前に、給与の手取りから固定費と将来費用を引いた金額を把握しましょう。医師という職業を理由に借入を増やすより、毎年いくら残せるかを出発点にするほうが計画を守れます。   ## **年間の大きな支出から、家計を見渡す** 忙しい先生ほど、毎月の家計を細かく記録するより、年間の大きな支出を一度並べるほうが実行しやすいかもしれません。 住宅費、保険料、教育費、車、旅行などを、金額だけでなく支払う月とともに書き出します。年収が高くても、まとまった支払いが続く時期は預金が減ります。 まず生活を維持する口座、近い将来に使う資金、長期の資産形成へ回す資金を分けると、使えるお金を過大評価しにくくなります。 不動産の購入をきっかけに家計を急に切り詰めるより、今の暮らしの中で毎年残せる額を確認するほうが、長く続けやすい計画になります。       # **手取りと将来の支出** 所得税は年収そのものに一律の率を掛ける制度ではありません。所得控除などを反映した課税所得に応じて税率が変わります。 同じ年収でも家族構成や控除によって負担は異なります。   開業、子どもの進学、勤務形態の変更など、まとまった現金が必要になる予定も書き出してください。使う時期が近い資金まで投資へ回すと、収入が高くても途中で物件を売らざるを得なくなる場合があります。   ## **年収と課税所得は、同じではない** 年収と課税所得を区別するために、源泉徴収票や直近の申告内容を確認してみましょう。給与の額面が同じでも、所得控除や他の所得の有無によって税務上の状況は変わります。 『年収がこの金額なら還付はいくら』という説明だけで物件を選ばず、自分の資料を使った試算を求めてください。税率を掛ける対象と、通算できる損失の範囲が分からなければ、見込額の妥当性を判断できません。 家族構成や勤務先が変わる予定も伝えておくと、現在の税負担だけに合わせた計画を避けられます。FPの視点では、投資額の大きさより、家計と税務の前提がつながっているかを重視したいところです。         # **節税・家賃・老後の役割** 不動産には家賃収入と、ローン返済を通じて残高を減らしていく側面があります。不動産所得に赤字が生じると、一定の条件で給与所得などとの損益通算の対象になります。 ただし土地取得に関する借入利子など、対象外の部分もあります。   老後に家賃を得る計画なら、完済時期とその後の修繕費を合わせて見ます。税金を減らすこと、資産を残すこと、引退後の収入をつくることを別々に計算してから、一つの計画にまとめましょう。   ## **月ごとの収支と、年間の収支を見る** 手元に残るお金は、月次と年次の二つで見ると把握しやすくなります。毎月は黒字でも、年払いの保険や税金、学費が集中する月に資金が減る場合があります。 賞与を含む年間の余力と、日常の口座残高を別に確認してください。   物件を選ぶ際は『税率が高いから大きな還付が見込める』という説明に加えて、税務効果が小さくなった年でも保有できるかを質問します。 収入の高い時期に余力を積み上げることが、将来の勤務変更や引退の選択肢を守ることにつながります。   ## **還付があっても、持ち出しは残る** 還付と手残りの違いは、仮の数字で見ると理解しやすくなります。例えば年間の現金持ち出しが24万円、税務上の効果が12万円だったとすれば、それだけで12万円の利益が出たわけではありません。 単純に差し引いても現金は12万円減っています。これは仕組みを考えるための例で、実際の税額を示すものではありません。 一方で、持ち出しの中に元金返済が含まれるなら、残高の減少も別に記録します。ただし残高が減った分だけ市場価値が増えるとは限らないため、家賃収支、税額、借入残高、売却後の資金を四つに分けて確認することが大切です。 将来、勤務日数を減らしたいなら、その時の給与で持ち出しを補えるかも試算します。今の高収入でしか維持できない物件では、働き方の選択肢を狭める可能性があります。 収入が落ち着いた後も続けられることが、資産を持つ意味につながります。       # **還付と利益を分ける** 還付があっても、持ち出しや売却損を上回るとは限りません。税務上の赤字には現金支出を伴わない減価償却が含まれる一方、ローン**元金の返済**は必要経費とは別です。 税額と口座残高を混同しないことが大切です。   ## **税金の効果が小さくなっても保有できるか** 将来の税率や制度改革に期待して収支を改善させる計画は避け、現行の条件で無理なく保有できるか確かめます。節税を目的の中心に置きすぎず、賃貸需要と売却の可能性を一緒に判断しましょう。   **参照した公的資料** [国税庁：所得税の税率](https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/2260.htm) [国税庁：不動産所得が赤字のとき](https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1391.htm) [国税庁：不動産所得](https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1370.htm)       # **医師向け無料オンラインセミナーで、年収に合う資産戦略を整理しましょう** 年収に合う戦略は、手取りと将来支出から組み立てるものです。医師向け無料オンラインセミナーで、節税と投資収支の関係を理解し、自分に必要な条件を整理してみてください。   まずは購入を決める前に、自分に合う資産形成かを整理してみませんか。 年収・手元資金・今後の支出をメモしておくと、自分に合う進め方を考えやすくなります。   [無料オンラインセミナーの内容・日程を確認する](https://invest.kansai-mansion.jp/seminar) 対象者・参加条件・開催形式は案内ページでご確認ください。 [不動産知識](https://invest.kansai-mansion.jp/column/tag/不動産知識), [医療従事者向け](https://invest.kansai-mansion.jp/column/tag/医療従事者向け), [資産形成](https://invest.kansai-mansion.jp/column/tag/資産形成), [医師](https://invest.kansai-mansion.jp/column/tag/医師) ## Read On [![](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/%E4%B8%8D%E5%8B%95%E7%94%A3%E6%8A%95%E8%B3%87%E3%81%AB%E3%81%8A%E3%81%91%E3%82%8B%E3%83%95%E3%83%AB%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83%B3.jpg?width=352&name=%E4%B8%8D%E5%8B%95%E7%94%A3%E6%8A%95%E8%B3%87%E3%81%AB%E3%81%8A%E3%81%91%E3%82%8B%E3%83%95%E3%83%AB%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83%B3.jpg)](https://invest.kansai-mansion.jp/column/real-estate-investment-full-loan) ### [不動産投資におけるフルローンについて！おすすめのケースも解説](https://invest.kansai-mansion.jp/column/real-estate-investment-full-loan) 不動産投資は安定性が高く、節税対策としても効果があることから、初心者から熟練者まで多くの方が取り組んでいる人気の投資です。... 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