「毎月当たり前のように払っている家賃、このままでいいのかな……」
一人暮らしを始めて数年。更新通知が届くたび、あるいは隣の生活音がふと気になった瞬間、そんな思いが頭をよぎったことはありませんか？
毎月9万円、年間で108万円。10年住み続ければ1,080万円という大金になります。
もし、この「毎月9万円」という支払いを、賃貸の家賃ではなく「自分のマンションのローン返済」に充てていたらどうなるでしょうか？
同じ「毎月9万円の支出」でありながら、10年後に手元に残る金額には驚くほどの決定的な差が生まれます。今回は、20〜30代の単身者（独身）の方が今知っておくべき「賃貸 vs 購入」のマネー現実を分かりやすく解説します。
まず、賃貸生活を続けた場合の収支を振り返ってみましょう。
毎月9万円の家賃を10年間払い続けた場合、支払総額は1,080万円です。これに加えて、2年ごとの更新料（家賃1ヶ月分×4回＝36万円）や、火災保険料、共益費などもかかってきます。
ここで冷徹な事実をお伝えしなければなりません。
この1,080万円＋αの費用は、どれだけ長く払い続けても、1円もあなたの手元には戻ってこない「掛け捨てのコスト」だということです。
どれだけ部屋をキレイに使っていても、大家さんや管理会社へのお支払いで終了します。賃貸に住み続ける限り、あなたは「誰かの不動産投資のローンを代わりに払ってあげている」状態と言っても過言ではありません。
では、毎月9万円を「住宅ローンの返済」に充てた場合はどうでしょうか？
「ローンを組む＝大きな借金をするリスク」と捉えがちですが、住宅ローンの返済には賃貸にはない構造上の仕組みがあります。それは、「毎月の返済額＝利息の支払い ＋ 元金の返済」になっている点です。
超低金利時代と言われる現代、ローンの返済額のうち利息分が占める割合はごくわずか。毎月9万円のうち、大部分は「自分の借り入れ（元金）を減らすこと」に使われています。
例えば、3,000万円台のコンパクトマンション（40〜50㎡）をローンで購入した場合、10年間「月々9万円」の返済を続けると、およそ300万〜400万円以上のローン元金が減算（返済）されます。
つまり、毎月の返済を通して「自分口座の定期預金に着実に積み立てをしている」のと同じ状態が作られているのです。これが、10年後に手元に残る最初の「決定的な差」です。
「でも、もし10年後に結婚したり、転勤になったらどうするの？」
単身でマンション購入を検討される方が、最も不安に感じるのがこの「将来のライフスタイルの変化」です。
ここで重要になるのが「物件の広さと立地（流動性）」です。
今回おすすめしている35〜50㎡のコンパクトマンションは、実は不動産市場において最もニーズが分厚い「万能サイズ」です。
一般的な広いファミリー向け物件と比べ、価格帯が抑えられているため買い手がつきやすく、10年後に手放すことになっても「リセール（売却）」や「賃貸に出して家賃収入を得る」という選択肢が容易に取れます。
仮に10年後に売却した場合、先述の通りローン残高が300万円以上減っているため、売却金額でローンを完済した上で手元にまとまった現金が残る可能性が極めて高いのです。
ここまで「お金・資産」の話をしてきましたが、購入することのメリットは数字だけに留まりません。毎日の「暮らしのクオリティ」が劇的に上がります。
賃貸物件の多くは、オーナーの建築コスト削減のため、壁が薄かったり、設備のグレードが最低限に抑えられていたりします。
分譲マンション（コンパクトマンション）に引越すと、これらのストレスが一気に解消されます。
「毎月9万円」という同じコストを支払っているのに、毎日帰る場所の「安心感」と「快適さ」には天と地ほどの差が生まれるのです。
「マイホーム購入＝家族ができてから考えるもの」
そんな一昔前の固定観念にとらわれている間に、賢い20〜30代の単身者たちは、すでに「家賃を払う無駄」に気づき、コンパクトマンションという資産を手に入れています。
10年後、「1円も残らなかった1,080万円」を眺めて溜め息をつくか、「数百万の資産と快適な暮らし」を手にして笑顔でいるか。その分岐点は「今、行動を起こすかどうか」にかかっています。
「自分はいくらローンが組めるんだろう？」
「実際に月々9万円で買える関西の物件ってどんなものがあるの？」
少しでも気になった方は、まずは「年収別・購入シミュレーション」の資料をチェックしてみてください。あなたの現在の家賃をもとに、将来いくらの資産ができるのかを無料で簡単に試算いただけます。