---
title: 知らないと危険！住宅ローン控除の落とし穴5選
description: "住宅ローン控除を受けるには、以下の条件を満たす必要があります。\n\n✅ ローン返済期間が10年以上\n✅ 住宅の床面積が50㎡以上（2023年以降は40㎡以上の特例あり）\n✅ 所得が2,000万円以下\n✅ 住み始めた年の翌年に確定申告が必要\n\n💡 特に「確定申告」を忘れる人が多いので注意！"
image: https://invest.kansai-mansion.jp/hubfs/3.jpg
---

[![logo 1](https://invest.kansai-mansion.jp/hubfs/logo%201.svg)](https://www.kansai-mansion.jp/)

- [HOME](https://www.kansai-mansion.jp/)
- [セミナー](https://invest.kansai-mansion.jp/seminar)
- [初めての投資](https://www.kansai-mansion.jp/pg-investment/)
- [お知らせ・コラム](https://www.kansai-mansion.jp/article/)
- [お問い合わせ](https://www.kansai-mansion.jp/contact/)
- [有料会員登録](https://www.kansai-mansion.jp/pg-members/)

- ![favorite\_black](https://invest.kansai-mansion.jp/hubfs/favorite_black.svg)
  
  お気に入り
- ![login\_black](https://invest.kansai-mansion.jp/hubfs/login_black.svg)
  
  ログイン

メニュー

- [HOME](https://www.kansai-mansion.jp/)
- [セミナー](https://invest.kansai-mansion.jp/seminar)
- [初めての投資](https://www.kansai-mansion.jp/pg-investment/)
- [お知らせ・コラム](https://www.kansai-mansion.jp/article/)
- [お問い合わせ](https://www.kansai-mansion.jp/contact/)
- [有料会員登録](https://www.kansai-mansion.jp/pg-members/)

# 知らないと危険！住宅ローン控除の落とし穴5選

[小林茂美](https://invest.kansai-mansion.jp/column/author/s-kobayashi)  Feb 12, 2025, 12:09:44 PM

## **❌ 落とし穴① そもそも適用条件を満たしていない**

住宅ローン控除を受けるには、以下の条件を満たす必要があります。

✅ **ローン返済期間が10年以上**  
✅ **住宅の床面積が50㎡以上（2023年以降は40㎡以上の特例あり）**  
✅ **所得が2,000万円以下**  
✅ **住み始めた年の翌年に確定申告が必要**

💡 **特に「確定申告」を忘れる人が多いので注意！**  
1年目に申告しないと、2年目以降の年末調整でも控除を受けられません。

![住宅ローンご利用中の会社員の方限定](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/%E4%BD%8F%E5%AE%85%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83%B3%E3%81%94%E5%88%A9%E7%94%A8%E4%B8%AD%E3%81%AE%E4%BC%9A%E7%A4%BE%E5%93%A1%E3%81%AE%E6%96%B9%E9%99%90%E5%AE%9A.jpg?width=1600&height=900&name=%E4%BD%8F%E5%AE%85%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83%B3%E3%81%94%E5%88%A9%E7%94%A8%E4%B8%AD%E3%81%AE%E4%BC%9A%E7%A4%BE%E5%93%A1%E3%81%AE%E6%96%B9%E9%99%90%E5%AE%9A.jpg)

---

## **❌ 落とし穴② 住宅ローン残高が少なすぎると控除額が減る**

住宅ローン控除は **ローン残高の0.7%が控除対象** となるため、  
**ローン残高が少なすぎると、控除額も大幅に減少** してしまいます。

📌 **例えば…**

- **ローン残高が500万円しかない場合** → 控除額 **3.5万円**
- **ローン残高が3,000万円ある場合** → 控除額 **21万円**

💡 **繰り上げ返済をしすぎると、控除を受けるメリットが減るので注意！**

---

## **❌ 落とし穴③ ふるさと納税と併用すると控除額が減る**

住宅ローン控除を受けると、**ふるさと納税の控除枠が減少する可能性**があります。

📌 **ふるさと納税と住宅ローン控除の関係**

`[ 住民税の控除枠 ] = [ 住宅ローン控除 ] + [ ふるさと納税 ]`

住宅ローン控除が**住民税の上限額を超えている場合、ふるさと納税の控除が減る**可能性があります。  
したがって、両方を併用する場合は、**ふるさと納税の上限額を慎重に計算することが重要**です！

---

## **❌ 落とし穴④ 住宅を売却すると控除が受けられなくなる**

住宅ローン控除は **「住み続けること」が前提の制度** です。  
そのため、**売却や転勤による引っ越しをすると、翌年から控除が受けられなくなります。**

📌 **控除がストップするケース**  
✅ **住まなくなった（賃貸に出した）**  
✅ **転勤により別の場所に移住した**  
✅ **住宅を売却した**

💡 **もし売却を検討しているなら、「控除がなくなるタイミング」を考慮することが重要！**

 

---

## **❌ 落とし穴⑤ 収入が少ないと控除が活用しきれない**

住宅ローン控除は、**「払った所得税・住民税の範囲内」でしか適用されません。**  
つまり、**そもそも税金をあまり払っていない人は、控除のメリットが減少してしまう**のです。

📌 **控除がフル活用できないケース**

`[ 控除額 ] > [ 支払った税額 ] → 控除の余剰分は戻ってこない！`

例えば、  
✅ **年間所得税が10万円の人** → 住宅ローン控除が15万円あっても、5万円分は使い切れない。

💡 **収入が減少した場合（育休・転職など）、控除額が下がる可能性があるので注意！**

#### **【30分で理解できるセミナー参加が初めての方も安心なオンライン型セミナー】**

[**![オンラインセミナー申込バナー](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/%E3%82%AA%E3%83%B3%E3%83%A9%E3%82%A4%E3%83%B3%E3%82%BB%E3%83%9F%E3%83%8A%E3%83%BC%E7%94%B3%E8%BE%BC%E3%83%90%E3%83%8A%E3%83%BC.jpg?width=1600&height=180&name=%E3%82%AA%E3%83%B3%E3%83%A9%E3%82%A4%E3%83%B3%E3%82%BB%E3%83%9F%E3%83%8A%E3%83%BC%E7%94%B3%E8%BE%BC%E3%83%90%E3%83%8A%E3%83%BC.jpg)**](https://invest.kansai-mansion.jp/seminar/housing-loan)

---

# **📌 住宅ローン控除の落とし穴を回避する方法とは？**

✅ **1. 繰り上げ返済の計画を慎重に考える**  
✅ **2. ふるさと納税との併用時は、住民税の上限を計算する**  
✅ **3. 売却や転勤の予定があるなら、タイミングを慎重に決める**  
✅ **4. 所得が少ない場合は、ほかの節税対策（医療費控除など）も活用する**

**![3](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/3.jpg?width=1920&height=1280&name=3.jpg)**

---

# **📌 住宅ローン控除をフル活用するためのセミナー開催中！**

「**住宅ローン控除の落とし穴を避ける方法を知りたい！**」  
「**具体的にどのくらい節税できるのか、プロに相談したい！**」

そんな方のために、**住宅ローン控除の節税セミナーを開催中！**

📌 **セミナーの内容**  
✅ **住宅ローン控除の基本＆落とし穴を徹底解説！**  
✅ **具体的な節税シミュレーションを実施！**  
✅ **税理士による個別相談付き！**

📌 **参加費：無料！**

**今なら参加者限定で「住宅ローン控除活用ガイド」プレゼント！**

 

---

## **📌 まとめ**

✅ **住宅ローン控除は強力な節税制度だが、落とし穴がある！**  
✅ **適用条件を満たさないと、控除が受けられないケースも！**  
✅ **節税を最大化するためには、正しい知識が必要！**

知らずに損をしないためにも、**今すぐセミナーで学びましょう！**

#### **【30分で理解できるセミナー参加が初めての方も安心なオンライン型セミナー】**

[**![オンラインセミナー申込バナー](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/%E3%82%AA%E3%83%B3%E3%83%A9%E3%82%A4%E3%83%B3%E3%82%BB%E3%83%9F%E3%83%8A%E3%83%BC%E7%94%B3%E8%BE%BC%E3%83%90%E3%83%8A%E3%83%BC.jpg?width=1600&height=180&name=%E3%82%AA%E3%83%B3%E3%83%A9%E3%82%A4%E3%83%B3%E3%82%BB%E3%83%9F%E3%83%8A%E3%83%BC%E7%94%B3%E8%BE%BC%E3%83%90%E3%83%8A%E3%83%BC.jpg)**](https://invest.kansai-mansion.jp/seminar/housing-loan)

 

📌 **このコラムを読んだ方はこちらもチェック！**

✅ 住宅ローン控除で賢く節税！制度の仕組みと活用法を徹底解説  
👉 [詳しく読む](https://invest.kansai-mansion.jp/column/save-on-taxes-with-mortgage-deductions)

✅住宅ローン利用者必見！節税セミナーで学ぶ賢い節税術とは？  
👉 [詳しく読む](https://invest.kansai-mansion.jp/column/mortgage-borrowers)

✅住宅ローン控除を活用中の方必見！投資マンションで賢く資産形成する方法  
👉 [詳しく読む](https://invest.kansai-mansion.jp/column/mortgage-asset-creation)

住宅ローンを活用し

住宅ローンを活用した節税は、ちょっとした工夫で**年間数十万円の節約が可能**です！  
ぜひ、関連コラムも読んで**賢く節税**してみてください！

 

[住宅ローン](https://invest.kansai-mansion.jp/column/tag/住宅ローン), [所得税](https://invest.kansai-mansion.jp/column/tag/所得税), [控除](https://invest.kansai-mansion.jp/column/tag/控除)

## Read On

[![](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/%E4%BD%8F%E5%AE%85%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83%B3%E6%8E%A7%E9%99%A4.jpg?width=352&name=%E4%BD%8F%E5%AE%85%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83%B3%E6%8E%A7%E9%99%A4.jpg)](https://invest.kansai-mansion.jp/column/how-much-will-you-get-back-with-the-mortgage-interest-deduction)

### [住宅ローン控除でいくら戻る？計算方法と申請時期、必要書類を完全網羅](https://invest.kansai-mansion.jp/column/how-much-will-you-get-back-with-the-mortgage-interest-deduction)

家を購入するとき、多くの方が気になるのが「住宅ローン控除で実際いくら戻るのか」という点ではないでしょうか。住宅ローン控除は、正式には**住宅借入金等特別控除**と呼ばれ、一定の要件を満たすと、年末の住宅ローン

[![](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/%E5%A4%89%E5%8B%95%E9%87%91%E5%88%A91.jpg?width=352&name=%E5%A4%89%E5%8B%95%E9%87%91%E5%88%A91.jpg)](https://invest.kansai-mansion.jp/column/five-year-rule-for-variable-interest-rates)

### [変動金利の「5年ルール」と「125%ルール」：不確実な時代に家計を守る究極の安全装置](https://invest.kansai-mansion.jp/column/five-year-rule-for-variable-interest-rates)

### なぜ今、制度の再確認が必要なのか

...

[![](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/%E6%8E%A7%E9%99%A4%E9%A1%8D.jpg?width=352&name=%E6%8E%A7%E9%99%A4%E9%A1%8D.jpg)](https://invest.kansai-mansion.jp/column/mortgage-loan-reduction)

### [住宅ローン減額の方法とは？返済が難しい場合の対策を解説](https://invest.kansai-mansion.jp/column/mortgage-loan-reduction)

[![](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/%E4%BD%8F%E5%AE%85%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83%B3%E3%81%AE%E6%AE%8B%E3%81%A3%E3%81%A6%E3%81%84%E3%82%8B%E4%B8%8D%E5%8B%95%E7%94%A3%E3%82%92%E8%B2%B8%E3%81%99%E6%96%B9%E6%B3%95.jpg?width=352&name=%E4%BD%8F%E5%AE%85%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83%B3%E3%81%AE%E6%AE%8B%E3%81%A3%E3%81%A6%E3%81%84%E3%82%8B%E4%B8%8D%E5%8B%95%E7%94%A3%E3%82%92%E8%B2%B8%E3%81%99%E6%96%B9%E6%B3%95.jpg)](https://invest.kansai-mansion.jp/column/housing-loan-rental-management)

### [住宅ローンの残っている不動産を貸す方法は？切り替え手続きや注意点](https://invest.kansai-mansion.jp/column/housing-loan-rental-management)

不動産運用の一つとして、貸し出しを検討しているけれどローンがまだ残っている場合どうしたら良いのでしょう。...

[![](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/1.jpg?width=352&name=1.jpg)](https://invest.kansai-mansion.jp/column/mortgage-asset-creation)

### [住宅ローン控除を活用中の方必見！投資マンションで賢く資産形成する方法](https://invest.kansai-mansion.jp/column/mortgage-asset-creation)

## **🏠 住宅ローン控除を受けながら、さらに資産を増やせる方法とは？**

住宅ローン控除を利用してマイホームを購入された方は、**所得税・住民税の軽減を受けながらマイホームの支払いを進めている**かと思います。...

[![](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/%E5%AE%B6%E8%B3%83%E5%8F%8E%E5%85%A5%E3%81%AB%E3%81%8B%E3%81%8B%E3%82%8B%E7%A8%8E%E9%87%91.jpg?width=352&name=%E5%AE%B6%E8%B3%83%E5%8F%8E%E5%85%A5%E3%81%AB%E3%81%8B%E3%81%8B%E3%82%8B%E7%A8%8E%E9%87%91.jpg)](https://invest.kansai-mansion.jp/column/tax-on-rental-income)

### [家賃収入にかかる税金は住民税だけではない？住民税の計算方法をご紹介](https://invest.kansai-mansion.jp/column/tax-on-rental-income)

賃貸経営をしたいと考えている方も多いと思いますが、その際に気になるのが、家賃収入にかかる税金です。...

[![](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/%E9%9B%A2%E5%A9%9A%E6%99%82_%E3%83%9E%E3%83%B3%E3%82%B7%E3%83%A7%E3%83%B3%E3%81%AE%E6%AE%8B%E5%82%B5.jpg?width=352&name=%E9%9B%A2%E5%A9%9A%E6%99%82_%E3%83%9E%E3%83%B3%E3%82%B7%E3%83%A7%E3%83%B3%E3%81%AE%E6%AE%8B%E5%82%B5.jpg)](https://invest.kansai-mansion.jp/column/divorce-condominium-balance)

### [離婚時にマンションの残債は折半が必要？マンションの売却方法をご紹介](https://invest.kansai-mansion.jp/column/divorce-condominium-balance)

マンションの住宅ローンが残った状態で離婚を検討してる方であれば「離婚後の返済はどうなるの？」と疑問に思うでしょう。支払い義務はローン契約時の契約内容などによって異なるため、確認する必要があります。

[![](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/%E9%9B%A2%E5%A9%9A%E5%BE%8C%E3%81%A7%E3%82%82%E5%AE%B6%E3%81%AB%E4%BD%8F%E3%81%BF%E7%B6%9A%E3%81%91%E3%82%8B.jpg?width=352&name=%E9%9B%A2%E5%A9%9A%E5%BE%8C%E3%81%A7%E3%82%82%E5%AE%B6%E3%81%AB%E4%BD%8F%E3%81%BF%E7%B6%9A%E3%81%91%E3%82%8B.jpg)](https://invest.kansai-mansion.jp/column/divorce-home-maintenance)

### [離婚後でも家に住み続ける！住み続けるメリット・デメリットと手続きを解説](https://invest.kansai-mansion.jp/column/divorce-home-maintenance)

離婚する際には、さまざまな悩み事を抱えることになります。住んでいる家の処理は大きな課題ですので、そのまま住み続けるのが得策なのかを考えるため相談に来られる方もいます。...

[![](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/4.jpg?width=352&name=4.jpg)](https://invest.kansai-mansion.jp/column/save-on-taxes-with-mortgage-deductions)

### [住宅ローン控除で賢く節税！制度の仕組みと活用法を徹底解説](https://invest.kansai-mansion.jp/column/save-on-taxes-with-mortgage-deductions)

住宅を購入すると適用できる「**住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）**」は、**所得税・住民税を軽減できるお得な制度**です。しかし、「**どのように適用されるのか？**」「**どれくらい節税できるのか？**...

 　

- [HOME](https://www.kansai-mansion.jp/pg-column/)
- [開催中のセミナー](https://invest.kansai-mansion.jp)
- [初めての投資](https://www.kansai-mansion.jp/pg-investment/)
- [お知らせ・コラム](https://www.kansai-mansion.jp/article/)
- [お問い合わせ](https://www.kansai-mansion.jp/contact/)
- [有料会員登録](https://www.kansai-mansion.jp/pg-members/)

- [HOME](https://www.kansai-mansion.jp/pg-column/)
- [開催中のセミナー](https://invest.kansai-mansion.jp)
- [初めての投資](https://www.kansai-mansion.jp/pg-investment/)
- [お知らせ・コラム](https://www.kansai-mansion.jp/article/)
- [お問い合わせ](https://www.kansai-mansion.jp/contact/)
- [有料会員登録](https://www.kansai-mansion.jp/pg-members/)

 Copyright(c) 株式会社レオンワークス All Rights Reserved.

```json
{
  "@context" : "https://schema.org",
  "@type" : "BlogPosting",
  "author" : {
    "@type" : "Person",
    "name" : "小林茂美",
    "url" : "https://invest.kansai-mansion.jp/column/author/s-kobayashi"
  },
  "dateModified" : "2025-02-12T08:22:56.488Z",
  "datePublished" : "2025-02-12T03:09:44.000Z",
  "headline" : "知らないと危険！住宅ローン控除の落とし穴5選",
  "image" : [ "https://invest.kansai-mansion.jp/hubfs/3.jpg" ],
  "mainEntityOfPage" : {
    "@id" : "https://invest.kansai-mansion.jp/column/pitfalls-of-the-mortgage-deduction",
    "@type" : "WebPage"
  },
  "publisher" : {
    "@type" : "Organization",
    "logo" : {
      "@type" : "ImageObject",
      "url" : "https://invest.kansai-mansion.jp/hubfs/%E3%83%AC%E3%82%AA%E3%83%B3%E3%83%AD%E3%82%B4.jpg"
    },
    "name" : "株式会社レオンワークス"
  }
}
```