住宅を購入すると適用できる「住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）」は、所得税・住民税を軽減できるお得な制度です。
しかし、「どのように適用されるのか？」「どれくらい節税できるのか？」といった疑問を持つ方も多いでしょう。
本記事では、住宅ローン控除の仕組みや節税のポイント、最大限活用する方法を解説します。
また、さらに詳しく学びたい方向けに、住宅ローンを活用した節税セミナーも開催中！
ぜひ最後までご覧ください。
住宅ローン控除とは、住宅ローンを組んでマイホームを購入した際に、所得税の一部が還付される制度です。
2022年以降の制度改正により、以下の条件で控除が適用されます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 控除率 | 年末時点のローン残高の0.7% |
| 控除期間 | 最大13年間 |
| 控除上限 | 認定住宅：最大5,000万円 × 0.7% = 35万円/年 一般住宅：最大3,000万円 × 0.7% = 21万円/年 |
| 対象者 | 2025年12月31日までに入居 |
| 必要手続き | 初年度は確定申告、2年目以降は年末調整 |
💡 ポイント：借入額や住宅の種類によって控除額が異なるため、事前にシミュレーションを行うのがおすすめ！
住宅ローン控除を適用すると、所得税・住民税が軽減されます。
たとえば、以下のようなシミュレーションが可能です。
🏠 シミュレーション例：一般住宅（ローン残高3,000万円）の場合
| 項目 | 計算式 | 控除額 |
|---|---|---|
| 住宅ローン控除額 | 3,000万円 × 0.7% | 21万円/年 |
| 控除期間 | 13年間 | 最大273万円 |
✅ 毎年の所得税・住民税から最大21万円を控除可能！
✅ 13年間でトータル273万円の節税が可能！
特に、年収が高い方ほど所得税が高額になるため、住宅ローン控除の恩恵を大きく受けられる点が特徴です。
住宅ローン控除を適用するには、以下の条件を満たす必要があります。
🔹 床面積が50㎡以上（2023年以降は40㎡以上の特例あり）
🔹 ローン返済期間が10年以上
🔹 自ら居住する住宅であること
🔹 年収が2,000万円以下
特に、投資用物件には適用されないため、注意が必要です。
住宅ローン控除をより有利に活用するためには、以下のポイントを押さえましょう。
控除期間は最長13年間 ですが、短期間で完済すると控除額が減少する可能性があります。
そのため、適度にローンを残しつつ、控除を最大限活用 するのが賢い方法です。
住宅ローン控除の控除率（0.7%）と、実際の金利を比較し、
固定金利・変動金利の見直しや借り換えを検討 することで、総返済額を抑えることができます。
住宅ローン控除とふるさと納税を組み合わせることで、さらに節税が可能です。
ふるさと納税の控除額が住宅ローン控除と重複しないように、シミュレーションを行いましょう。
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住宅ローン控除は、所得税・住民税を軽減できるお得な制度であり、最大13年間にわたり節税が可能です。
「どれくらい節税できるのか？」 を知るためには、シミュレーションを行い、最適な活用法を考えることが重要です。
しかし、制度の仕組みや適用条件を正しく理解しないと、十分な控除を受けられないケースもあります。
そのため、専門家によるセミナーに参加し、正しい知識を得ることが成功のカギとなります！
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