--- title: 頭金0円でも購入できる？住宅購入前に知っておきたいお金の基本 description: "「独身で家を買うのは、家族ができてからでいいのでは？」\n\n「一人暮らしなら、賃貸のほうが気楽で自由なのでは？」\n\nかつてはそれが常識とされていた時代もありました。しかし今、関西圏を中心とした20代後半〜40代の「スマートな単身者」たちの間で、40〜50㎡のコンパクトマンションを購入する動きが急速に広がっています" image: https://invest.kansai-mansion.jp/hubfs/%E3%81%93%E3%82%93%E3%81%AA%E6%96%B9%E3%81%AF%E4%B8%80%E5%BA%A6%E6%AF%94%E8%BC%83%E3%81%97%E3%81%A6%E3%81%BF%E3%81%BE%E3%81%9B%E3%82%93%E3%81%8B%3F.png --- [![logo 1](https://invest.kansai-mansion.jp/hubfs/logo%201.svg)](https://www.kansai-mansion.jp/) - [HOME](https://www.kansai-mansion.jp/) - [セミナー](https://invest.kansai-mansion.jp/seminar) - [初めての投資](https://www.kansai-mansion.jp/pg-investment/) - [お知らせ・コラム](https://www.kansai-mansion.jp/article/) - [お問い合わせ](https://www.kansai-mansion.jp/contact/) - [有料会員登録](https://www.kansai-mansion.jp/pg-members/) - ![favorite\_black](https://invest.kansai-mansion.jp/hubfs/favorite_black.svg) お気に入り - ![login\_black](https://invest.kansai-mansion.jp/hubfs/login_black.svg) ログイン メニュー - 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**諸費用（税金、手数料、保証料など）** 頭金ゼロで組める住宅ローンは、基本的に「物件本体の価格」を対象としています。一部「諸費用ローン」を組み込んで初期費用を完全にゼロに近付けることも可能ですが、金利が高くなったり審査が厳しくなったりするリスクがあります。 ## 2. 知っておきたい「諸費用」の目安 住宅購入時には、物件価格とは別に物件価格の約5〜10%の「諸費用」が現金で必要になるのが一般的です。 - **新築一戸建て・マンション**：物件価格の 3%〜6% 程度 - **中古一戸建て・マンション**：物件価格の 6%〜10% 程度 **【諸費用の主な内訳】** - 住宅ローン関連費用（事務手数料、保証料、火災保険料） - 契約関連費用（印紙代、登記費用、司法書士報酬） - 仲介手数料（中古物件や一部の新築建売の場合） - 税金（不動産取得税、固定資産税の清算金） たとえば4,000万円の新築物件を購入する場合、頭金が0円であっても約200万〜300万円程度の諸費用（現金）が必要になる計算です。 ## 3. 頭金0円（フルローン）のメリット・デメリット 頭金を出さずに住宅を購入する「フルローン」という選択には、それぞれ明確なメリットとデメリットが存在します。自分のライフプランに合っているか、以下の3つの観点から比較してみましょう。 **① 手元資金（貯金の使い道）** - **メリット：** 貯金を崩さずに済むため、転職や結婚、趣味や自己投資のための資金を手元に残しておくことができます。 - **デメリット：** 借入額そのものが大きくなるため、毎月のローン返済額は高めになります。 **② タイミング（いつ買うか）** - **メリット：** 「頭金が貯まるまであと何年…」と待つ必要がなく、20代・30代の若い時期から自分の資産を形成し始められます。 - **デメリット：** 借入期間や金額が増える分、将来的に支払う利息の総額は多くなります。 **③ 住宅ローン控除と将来のリスク（税制面・売却）** - **メリット：** 年末時点のローン残高が多い分、税制優遇である「住宅ローン控除」の節税効果を最大化しやすくなります。 - **デメリット：** 将来マンションを売却しようとした際、住宅ローンの残高が売却額を上回ってしまう「残債割れ（オーバーローン）」のリスクが高まります。 ## 4. 20代・30代独身のための「失敗しないお金の基本ルール」 単身でコンパクトマンションを購入する際、将来の後悔を防ぐための3つの鉄則をご紹介します。 #### ① 「借りられる額」ではなく「生活にゆとりのある額」で組む 年収から計算する借入上限ギリギリまで借りてしまうと、外食や趣味、旅行などを楽しむ余裕がなくなってしまいます。 月々の返済額（＋管理費・修繕積立金）は、**現在の家賃と同等か、手取り月収の20%〜25%程度**に抑えるのが理想的です。 #### ② 「管理費・修繕積立金」も毎月の固定費に組み込む 賃貸と異なり、マンションを購入すると住宅ローンの返済以外に「管理費」と「修繕積立金」**が毎月かかります。 コンパクトマンションの場合、この合計で**月1.5万〜3万円程度かかるのが一般的です。資金計画を立てる際は、ローン返済額にこの維持費をプラスした金額でシミュレーションしましょう。 #### ③ 万が一のライフイベントに備えた「将来売れる・貸せる物件」を選ぶ 独身での購入で最も大切なのは「将来の流動性（資産価値）」です。 結婚や転勤、広めの住まいへの買い替えなどがあった場合でも、「いざとなれば売却できる」「賃貸に出して家賃収入を得られる」駅近・好立地のコンパクトマンションを選んでおけば、住宅ローンが残っていてもリスクを最小限に抑えられます。 ### まとめ：賢い手元資金の残し方で、理想の暮らしを手に入れよう 頭金0円でのコンパクトマンション購入は、無理のない資金計画と将来の資産価値（立地選び）さえ押さえておけば、20代・30代から賢く資産形成を始める有効な手段となります。 まずは「自分ならいくらまで無理なく返せるか」「諸費用はどれくらいかかるか」をシミュレーションし、自分に合った物件探しをスタートしてみませんか？   [不動産知識](https://invest.kansai-mansion.jp/column/tag/不動産知識), [住宅ローン](https://invest.kansai-mansion.jp/column/tag/住宅ローン) ## Read On [![](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/%E3%81%AA%E3%81%9C%E4%BB%8A%E3%80%81%E4%B8%80%E4%BA%BA%E6%9A%AE%E3%82%89%E3%81%97%E3%81%AE%E3%82%B9%E3%83%9E%E3%83%BC%E3%83%88%E3%81%AA%E4%BA%BA%E3%81%8C%E3%82%B3%E3%83%B3%E3%83%91%E3%82%AF%E3%83%88%E3%83%9E%E3%83%B3%E3%82%B7%E3%83%A7%E3%83%B3%E3%82%92%E9%81%B8%E3%82%93%E3%81%A7%E3%81%84%E3%82%8B%E3%81%AE%E3%81%8B%3F%E8%B3%83%E8%B2%B8%E3%81%A7%E3%81%AF%E5%91%B3%E3%82%8F%E3%81%88%E3%81%AA%E3%81%84%E9%AD%85%E5%8A%9B%E3%81%A8%E8%B3%87%E7%94%A3%E6%80%A7.png?width=352&name=%E3%81%AA%E3%81%9C%E4%BB%8A%E3%80%81%E4%B8%80%E4%BA%BA%E6%9A%AE%E3%82%89%E3%81%97%E3%81%AE%E3%82%B9%E3%83%9E%E3%83%BC%E3%83%88%E3%81%AA%E4%BA%BA%E3%81%8C%E3%82%B3%E3%83%B3%E3%83%91%E3%82%AF%E3%83%88%E3%83%9E%E3%83%B3%E3%82%B7%E3%83%A7%E3%83%B3%E3%82%92%E9%81%B8%E3%82%93%E3%81%A7%E3%81%84%E3%82%8B%E3%81%AE%E3%81%8B%3F%E8%B3%83%E8%B2%B8%E3%81%A7%E3%81%AF%E5%91%B3%E3%82%8F%E3%81%88%E3%81%AA%E3%81%84%E9%AD%85%E5%8A%9B%E3%81%A8%E8%B3%87%E7%94%A3%E6%80%A7.png)](https://invest.kansai-mansion.jp/column/buying-is-not-always-better) ### [購入した方が得とは限らない](https://invest.kansai-mansion.jp/column/buying-is-not-always-better) 購入した方が得とは限らない [![](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/%E3%81%AA%E3%81%9C%E4%BB%8A%E3%80%81%E4%B8%80%E4%BA%BA%E6%9A%AE%E3%82%89%E3%81%97%E3%81%AE%E3%82%B9%E3%83%9E%E3%83%BC%E3%83%88%E3%81%AA%E4%BA%BA%E3%81%8C%E3%82%B3%E3%83%B3%E3%83%91%E3%82%AF%E3%83%88%E3%83%9E%E3%83%B3%E3%82%B7%E3%83%A7%E3%83%B3%E3%82%92%E9%81%B8%E3%82%93%E3%81%A7%E3%81%84%E3%82%8B%E3%81%AE%E3%81%8B%3F%E8%B3%83%E8%B2%B8%E3%81%A7%E3%81%AF%E5%91%B3%E3%82%8F%E3%81%88%E3%81%AA%E3%81%84%E9%AD%85%E5%8A%9B%E3%81%A8%E8%B3%87%E7%94%A3%E6%80%A7.png?width=352&name=%E3%81%AA%E3%81%9C%E4%BB%8A%E3%80%81%E4%B8%80%E4%BA%BA%E6%9A%AE%E3%82%89%E3%81%97%E3%81%AE%E3%82%B9%E3%83%9E%E3%83%BC%E3%83%88%E3%81%AA%E4%BA%BA%E3%81%8C%E3%82%B3%E3%83%B3%E3%83%91%E3%82%AF%E3%83%88%E3%83%9E%E3%83%B3%E3%82%B7%E3%83%A7%E3%83%B3%E3%82%92%E9%81%B8%E3%82%93%E3%81%A7%E3%81%84%E3%82%8B%E3%81%AE%E3%81%8B%3F%E8%B3%83%E8%B2%B8%E3%81%A7%E3%81%AF%E5%91%B3%E3%82%8F%E3%81%88%E3%81%AA%E3%81%84%E9%AD%85%E5%8A%9B%E3%81%A8%E8%B3%87%E7%94%A3%E6%80%A7.png)](https://invest.kansai-mansion.jp/column/housing-loan-budget-guide) ### [借りられる金額＝買っていい金額ではありません。後悔しない住宅ローンの考え方](https://invest.kansai-mansion.jp/column/housing-loan-budget-guide) [![](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/%E3%81%AA%E3%81%9C%E4%BB%8A%E3%80%81%E4%B8%80%E4%BA%BA%E6%9A%AE%E3%82%89%E3%81%97%E3%81%AE%E3%82%B9%E3%83%9E%E3%83%BC%E3%83%88%E3%81%AA%E4%BA%BA%E3%81%8C%E3%82%B3%E3%83%B3%E3%83%91%E3%82%AF%E3%83%88%E3%83%9E%E3%83%B3%E3%82%B7%E3%83%A7%E3%83%B3%E3%82%92%E9%81%B8%E3%82%93%E3%81%A7%E3%81%84%E3%82%8B%E3%81%AE%E3%81%8B%3F%E8%B3%83%E8%B2%B8%E3%81%A7%E3%81%AF%E5%91%B3%E3%82%8F%E3%81%88%E3%81%AA%E3%81%84%E9%AD%85%E5%8A%9B%E3%81%A8%E8%B3%87%E7%94%A3%E6%80%A7.png?width=352&name=%E3%81%AA%E3%81%9C%E4%BB%8A%E3%80%81%E4%B8%80%E4%BA%BA%E6%9A%AE%E3%82%89%E3%81%97%E3%81%AE%E3%82%B9%E3%83%9E%E3%83%BC%E3%83%88%E3%81%AA%E4%BA%BA%E3%81%8C%E3%82%B3%E3%83%B3%E3%83%91%E3%82%AF%E3%83%88%E3%83%9E%E3%83%B3%E3%82%B7%E3%83%A7%E3%83%B3%E3%82%92%E9%81%B8%E3%82%93%E3%81%A7%E3%81%84%E3%82%8B%E3%81%AE%E3%81%8B%3F%E8%B3%83%E8%B2%B8%E3%81%A7%E3%81%AF%E5%91%B3%E3%82%8F%E3%81%88%E3%81%AA%E3%81%84%E9%AD%85%E5%8A%9B%E3%81%A8%E8%B3%87%E7%94%A3%E6%80%A7.png)](https://invest.kansai-mansion.jp/column/pre-owned-vs-new-condo/) ### [新築だけが正解じゃない。今、中古マンションが選ばれている理由](https://invest.kansai-mansion.jp/column/pre-owned-vs-new-condo/) [![](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/%E3%81%93%E3%82%93%E3%81%AA%E6%96%B9%E3%81%AF%E4%B8%80%E5%BA%A6%E6%AF%94%E8%BC%83%E3%81%97%E3%81%A6%E3%81%BF%E3%81%BE%E3%81%9B%E3%82%93%E3%81%8B%3F.png?width=352&name=%E3%81%93%E3%82%93%E3%81%AA%E6%96%B9%E3%81%AF%E4%B8%80%E5%BA%A6%E6%AF%94%E8%BC%83%E3%81%97%E3%81%A6%E3%81%BF%E3%81%BE%E3%81%9B%E3%82%93%E3%81%8B%3F.png)](https://invest.kansai-mansion.jp/column/who-should-compare-rent-and-buy) ### [こんな方は一度比較してみませんか？](https://invest.kansai-mansion.jp/column/who-should-compare-rent-and-buy) [![](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/%E7%A9%BA%E3%81%8D%E5%AE%B6_%E6%B0%B4%E9%81%93%E5%A5%91%E7%B4%84.jpg?width=352&name=%E7%A9%BA%E3%81%8D%E5%AE%B6_%E6%B0%B4%E9%81%93%E5%A5%91%E7%B4%84.jpg)](https://invest.kansai-mansion.jp/column/empty-house-water-contract) ### [空き家でも水道契約は必要？通水をしないリスクをご紹介](https://invest.kansai-mansion.jp/column/empty-house-water-contract) 近いうちに利用する予定のない空き家を所有している方であれば「水道は解約したほうが良い？」と疑問に思うかもしれません。... [![](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/%E3%81%AA%E3%81%9C%E4%BB%8A%E3%80%81%E4%B8%80%E4%BA%BA%E6%9A%AE%E3%82%89%E3%81%97%E3%81%AE%E3%82%B9%E3%83%9E%E3%83%BC%E3%83%88%E3%81%AA%E4%BA%BA%E3%81%8C%E3%82%B3%E3%83%B3%E3%83%91%E3%82%AF%E3%83%88%E3%83%9E%E3%83%B3%E3%82%B7%E3%83%A7%E3%83%B3%E3%82%92%E9%81%B8%E3%82%93%E3%81%A7%E3%81%84%E3%82%8B%E3%81%AE%E3%81%8B%3F%E8%B3%83%E8%B2%B8%E3%81%A7%E3%81%AF%E5%91%B3%E3%82%8F%E3%81%88%E3%81%AA%E3%81%84%E9%AD%85%E5%8A%9B%E3%81%A8%E8%B3%87%E7%94%A3%E6%80%A7.png?width=352&name=%E3%81%AA%E3%81%9C%E4%BB%8A%E3%80%81%E4%B8%80%E4%BA%BA%E6%9A%AE%E3%82%89%E3%81%97%E3%81%AE%E3%82%B9%E3%83%9E%E3%83%BC%E3%83%88%E3%81%AA%E4%BA%BA%E3%81%8C%E3%82%B3%E3%83%B3%E3%83%91%E3%82%AF%E3%83%88%E3%83%9E%E3%83%B3%E3%82%B7%E3%83%A7%E3%83%B3%E3%82%92%E9%81%B8%E3%82%93%E3%81%A7%E3%81%84%E3%82%8B%E3%81%AE%E3%81%8B%3F%E8%B3%83%E8%B2%B8%E3%81%A7%E3%81%AF%E5%91%B3%E3%82%8F%E3%81%88%E3%81%AA%E3%81%84%E9%AD%85%E5%8A%9B%E3%81%A8%E8%B3%87%E7%94%A3%E6%80%A7.png)](https://invest.kansai-mansion.jp/column/a-charm-that-rental-properties-cannot-offer) ### [なぜ今、一人暮らしのスマートな人がコンパクトマンションを選んでいるのか？賃貸では味わえない魅力と資産性](https://invest.kansai-mansion.jp/column/a-charm-that-rental-properties-cannot-offer) [![](https://invest.kansai-mansion.jp/hs-fs/hubfs/%E7%A9%BA%E3%81%8D%E5%AE%B6%E3%82%92%E8%B3%83%E8%B2%B8%E3%81%AB%E5%87%BA%E3%81%99%E3%83%A1%E3%83%AA%E3%83%83%E3%83%88%E3%83%BB%E3%83%87%E3%83%A1%E3%83%AA%E3%83%83%E3%83%88.jpg?width=352&name=%E7%A9%BA%E3%81%8D%E5%AE%B6%E3%82%92%E8%B3%83%E8%B2%B8%E3%81%AB%E5%87%BA%E3%81%99%E3%83%A1%E3%83%AA%E3%83%83%E3%83%88%E3%83%BB%E3%83%87%E3%83%A1%E3%83%AA%E3%83%83%E3%83%88.jpg)](https://invest.kansai-mansion.jp/column/empty-house-rent-point) ### [空き家を賃貸に出すメリット・デメリットとは？注意点についてご紹介](https://invest.kansai-mansion.jp/column/empty-house-rent-point) 使い道のない空き家を所有している方であれば「何かに活用したい」と思うことでしょう。所有しているだけで費用がかかる空き家は、上手に活用すれば利益に繋がります。... 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